Inleiding
Wanneer je een woning koopt met een hypothecaire lening, zal de bank je tegenwoordig bijna altijd vragen naar het Energieprestatiecertificaat (EPC) van het pand. Dat is niet zomaar een formaliteit: sinds 2021 is het verplicht voor kredietgevers om dat document op te vragen bij nieuwe hypotheken.
Maar waarom is dat EPC zo belangrijk voor banken? En kan het jou als kredietnemer ook voordelen opleveren? We leggen het uit.
Wat is een EPC en waarom is het belangrijk bij een hypotheek?
Het Energieprestatiecertificaat (EPC) toont hoe energiezuinig een woning is. Het geeft een score of label – van A (zeer energiezuinig) tot F (energieverslindend).
Het EPC is verplicht bij elke vastgoedtransactie in Vlaanderen, dus ook bij de aankoop van een woning met een lening.
Sinds 2021 moeten banken het EPC verplicht opvragen bij:
- Nieuwe hypothecaire leningen, afgesloten na 1 januari 2021.
- Bestaande leningen sinds 1 januari 2017, als het nog uitstaande kapitaal meer dan 85% van de waarde van de woning bedraagt.
De maatregel komt van de Nationale Bank van België (NBB), die zo beter zicht wil krijgen op de risico’s in de vastgoedportefeuille van banken.
Waarom vragen banken een EPC voor een hypotheeklening?
Een woning met een slechte energiescore (E of F) brengt meer risico’s met zich mee – zowel voor de eigenaar als voor de bank.
1. Waardedaling van energieverslindende woningen
Energiezuinigheid speelt een steeds grotere rol op de vastgoedmarkt. Woningen met een slecht EPC-label verliezen sneller waarde, omdat kopers rekening houden met de hoge energiekosten of noodzakelijke renovaties.
Voor de bank betekent dat een groter risico: als de woning ooit verkocht moet worden bij wanbetaling, kan ze minder opbrengen dan het geleende bedrag.
2. Hogere energiekosten en afbetalingsrisico
Huishoudens met een slecht geïsoleerde woning hebben hogere maandelijkse energielasten. Dat kan de betaalbaarheid van een lening onder druk zetten, zeker bij stijgende energieprijzen. Ook dat risico houdt de bank in het oog.
Kort gezegd: een goed EPC geeft de bank meer zekerheid dat jij je lening kan blijven afbetalen, en dat de woning haar waarde behoudt.
EPC-korting op de rentevoet: hoe werkt dat?
Sommige banken belonen energiezuinige woningen met een EPC-korting op de rentevoet van de hypotheek.
- Koop je een woning met label A of B?
Dan krijg je vaak meteen een kleine korting op de rente, bijvoorbeeld 0,05% tot 0,10%. - Renoveer je een woning naar een beter label?
Dan kan je soms achteraf een korting krijgen, zodra je een nieuw EPC-attest kan voorleggen dat de verbetering aantoont (bijvoorbeeld van label E naar B).
Op het eerste gezicht lijkt 0,10% niet veel, maar op een lening van €300.000 kan dat over de looptijd enkele duizenden euro’s verschil maken.
👉 Let op: de EPC-korting is niet altijd even transparant. Sommige banken gebruiken ze vooral als marketinginstrument om een “groen” imago te tonen. Vergelijk dus altijd meerdere aanbieders en kijk naar de totale kostprijs van de lening, niet enkel naar de korting.
Waar vind je het EPC en hoe vraag je het aan?
Als koper ontvang je het EPC meestal van de verkoper via de notaris of de vastgoedmakelaar.
Heb je het niet meer? Dan kan je het attest altijd opnieuw opvragen via:
- Energieprestatiedatabank Vlaanderen (www.energiesparen.be/epc)
- of via een erkende energiedeskundige type A, die het certificaat voor je kan opmaken.
Een EPC is 10 jaar geldig. Voor oudere woningen of als je recent gerenoveerd hebt, kan het nuttig zijn een nieuw EPC te laten opstellen – een beter label kan je onderhandelingspositie bij de bank versterken.
Kan een bank je weigeren zonder EPC?
Neen, een bank mag je lening niet weigeren enkel omdat je geen EPC kan voorleggen, of omdat het label slecht is.
De verplichting geldt enkel om de informatie te verzamelen, niet om leningen af te wijzen.
Wel kan een bank vragen om het EPC later aan te leveren, of het gebruiken als een bijkomende factor bij de risicobeoordeling.
Advies van KredietHuis
Een goed EPC helpt niet alleen de planeet, maar ook je portemonnee.
Een energiezuinige woning is op lange termijn meer waard, goedkoper in verbruik en kan je helpen een betere rente te krijgen bij je hypotheek.
Onze tip:
Vraag altijd je EPC op vóór je naar de bank stapt. Zo kan je bewuster vergelijken en eventueel onderhandelen over je rente.
Conclusie
Het EPC speelt vandaag een belangrijke rol bij hypothecaire leningen. Banken gebruiken het niet om je lening moeilijker te maken, maar om risico’s beter in te schatten. Voor jou als kredietnemer kan een goed EPC zelfs een voordeel zijn — via een lagere rente of hogere woningwaarde.
Wil je weten hoeveel je kan lenen of besparen?
Maak hier een online afspraak